Воскресенье, 22.09.2019, 03:28
Приветствую Вас, Гость
Главная » Статьи » Бизнес и финансы

Переплата по кредитам
Переплата по кредитам
Кредиты существуют с момента появления товарно-денежных отношений. Сам термин «кредит» походит от латинского «creditum», что переводится, как «ссуда». При этом близкое слово «credere» значит «верить», «доверять». То есть, принцип выдачи займов изначально базируется на доверии. Получение денег в долг предусматривает их возврат с переплатой. Важно понимать, от чего зависит ее размер.
Как формируется процентная ставка по кредиту
Стоимость кредитов складывается под влиянием спроса и предложения на рынке, уровня инфляции в стране и возможных рисков. Как правило, высокая процентная ставка по кредиту характерна для займов без поручителей, справки о доходах и залогового имущества.
Окончательный размер процентов по кредиту в одном финансовом учреждении может отличаться для разных клиентов.
На его формирование влияют:

  • - Цель получения средств;
  • - История прежних займов;
  • - Предполагаемый риск;
  • - Денежная единица кредита;
  • - Ситуация на финансовом рынке.

Полная стоимость кредита включает тело, проценты, страховку, комиссии, штрафы за просрочку и др.
Из чего состоит переплата
Перед тем, взять деньги в долг, узнайте полную сумму переплаты по кредиту. Она формируется из нескольких позиций в зависимости от типа займа.
Банковские кредиты наличными, или на оплату товаров имеют относительно низкую процентную ставку. При этом часто умалчивается о ежемесячной комиссии за обслуживание. Если это не фиксированная плата, а ежемесячное начисление на сумму остатка, то важно погасить кредит быстро. Также предлагается страховка жизни и здоровья заемщика.
Микрозаймы не таят в себе скрытых платежей, однако характеризуются значительной переплатой по процентам 1,4 % - 2% в день. При просрочке эта сумма возрастает вдвое. В некоторых МФО есть комиссия за пролонгацию и дополнительные штрафы при просрочках. На нашем финансовом портале можно выбрать наиболее подходящую микрофинансовую организацию и оформить выгодный кредит.
Кредитные карты удобны для безналичных расчетов в терминалах магазинов и других заведений, так как за снятие денег в банкомате берется комиссия от 4%. Каждый месяц банк списывает проценты за пользование кредитными средствами. Иногда к ним добавляется плата за обслуживание, членский взнос и прочие платежи.
Ипотека выдается на длительный срок, процентная ставка зависит от банка и статуса заемщика. Кроме процентов и страховки, в сумму ипотечного кредита войдут услуги оценщика и нотариуса, а также госпошлина на покупку жилья.
При погашении кредитов придется столкнуться с комиссией за перевод средств другими банками, или платежными системами.

Беспроцентные займы: есть ли подвох

Большинство микрофинансовых организаций предлагают взять первый кредит с нулевой процентной ставкой. Это не фантастика и не обман – займы без переплаты одобряются и выплачиваются в режиме онлайн. Выгода для МФО кажется сомнительной, но таким образом они привлекают новых клиентов.
Кредиты под 0%, согласно законодательству, выдавать запрещено, фактически переплата составит 0, 01% в день. Если первый беспроцентный кредит не получается вернуть вовремя, то пролонгация будет уже на общих условиях со стандартной процентной ставкой.
При отсутствии продления должника будет ждать:

  • - Штраф в размере 30-40% от суммы займа;
  • - Пересчет процентов за все время пользования;
  • - Ухудшение кредитной истории.

Оформляя новый кредит без процентов, трезво оцените свои шансы погасить его в срок.

Как меньше платить по кредитам

Переплата по кредиту неизбежна, но ее можно сократить:
Сэкономить помогают целевые займы, например, на приобретение жилья, ремонт или обучение. Их оформить сложно, нужен большой пакет документов, но выгода очевидна. Также существует ряд государственных программ, призванных компенсировать часть переплаты. Например, так называемые, «теплые кредиты» на установку металлопластиковых окон, утепления жилища и т.д.
Занимайте деньги ответственно, старайтесь совершать платежи в срок. Постоянным клиентам, безупречно выполняющим условия договора, проще взять повторный кредит. Также предлагаются сниженные проценты, поскольку банк видит меньший риск, сотрудничая с добросовестным заемщиком;
Выбирая кредит, кроме процентной ставки обращайте внимание на размер ежемесячной комиссии. Иногда она превышает начисления по процентам в несколько раз. Если переплата вносится не сразу, а насчитывается ежемесячно на сумму остатка, выгодно погасить кредит досрочно.
Кредиты в долларах США или евро выдаются под более низкие проценты, чем гривневые. Они подойдут тем, кто имеет доход в этой валюте. В других случаях появятся расходы на обмен денег и высокие риски при возрастании инфляции.
Банки часто предлагают услугу страхования кредитного лимита на случай болезни или потери работы. В последнем случае страховая компания возместит всю задолженность по кредитке. Есть ряд условий: заемщик должен работать больше года, быть уволенным по сокращению (ч.1 ст. 40 КЗоТ Украины), а страховка оформлена минимум за три месяца до события.
Выгодно погашать долг по кредитной карте в льготный период, который может достигать 55-60 дней. В это время не насчитываются проценты за пользование кредитными средствами.
Некоторые микрофинансовые организации имеют реферальные программы с денежным вознаграждением за новых привлеченных заемщиков. Система лояльности направлена на снижение процентных ставок постоянным пользователям сервисов онлайн кредитования.
Старайтесь вносить сумму немного больше, чем обязательный платеж. Если из-за снятия комиссий не хватит хотя бы нескольких копеек, возможно начисление штрафа за просрочку. Следите, чтобы после окончательной оплаты статус кредита с действующего поменялся на закрытый.
Каждый вправе решать: взять кредит и переплачивать за него, или копить нужную сумму, отказывая себе во многом. Спрос на все виды займов свидетельствует в пользу первого варианта, а разумный подход позволит уменьшить переплату.
Категория: Бизнес и финансы | Добавил: MikeMore (30.07.2019) W
Просмотров: 9 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0

ВСЕ МАТЕРИАЛЫ, РАЗМЕЩЁННЫЕ НА САЙТЕ, МОЖНО РАЗМЕЩАТЬ НА СВОИХ ИНТЕРНЕТ РЕСУРСАХ ПРИ НАЛИЧИИ АКТИВНОЙ ГИПЕРССЫЛКИ НА http://webkatalog.ua

Имя *:
Email *:
Код *: